冼健岷 【保险】储蓄计划实现财富传承

  • 2020-06-19
冼健岷 【保险】储蓄计划实现财富传承

今时今日,财富传承再不是有钱人的专利,很多父母都希望透过财富管理方案,将毕生耕耘的资产传承给子孙后代。而透过人寿保单,订立受益人的跨代保单正正能满足此类需求。

市面上有些储蓄保险产品,为客户提供更改受保人选项,让持有人把保单传给后代,一方面惠泽子孙,一方面透过延长滚存资金的年期,增加预期保单价值,实现家族传承,将财务策划延伸至后代,父母对下一代的爱亦可透过保险计划延续下去。

无限次更改受保人

现时坊间有储蓄寿险可无限次更改受保人,保单价值可以父母传子女、子女传孙儿、孙儿再传给后代,让客户灵活实现家族财富传承,延绵不断。此外,这类计划的一大特点是保单滚存年期较长,保费供款便可享有较丰厚的累积回报。

例如市面上其中一只可无限次更改受保人的储蓄寿险,假设受保人为45岁,供款期为10年,当保单滚存到第65个年度,预期退保价值总额是已缴保费的17.7倍;而当保单累积到第100个年度,预期退保价值总额更是已缴保费的134.7倍,有效地将财富如滚雪球般,透过複息效应达致可观的预期回报。此外,该储蓄计划入场门槛不高,保费缴付期为5年或10年,保费最少每年950美元,相宜的保费让市民大众都可规划财产传承。

而且,透过人寿保单将财富传给后代,更可免却繁琐的遗产继承手续,将财产简单快捷地交到下一代手中。与此同时,由于保单交给指定受保人,亦可避免出现争产情况,免致影响家人感情。

利用複息一直滚存

市场上亦有另一个适合财富传承的储蓄保险,客户可选择5年或10年的保费缴付期,然后在一定年期后获得保证现金价值,由第3个保单年度终结时起更可享有非保证周年红利及非保证终期分红,坐享长线的潜在资本增值。客户更可选择将周年红利的面值保留在保单内,透过複息效应一直滚存,让保单价值可不断增长。

此项方案亦提供灵活弹性给受保人,客户如果有财务需要,可选择一笔过提取保单价值,亦可因应个人需求,定期提取周年红利。例如,每年或每月提取现金作为退休收入,资金周转更为灵活。

一个理想的储蓄理财计划,可帮助客户的财富稳步增值及实现家族传承的需求,为子孙的将来筹谋。提提大家,市面上有不同的保险公司提供多种不同的储蓄产品,当中的回报和产品特色未必完全符合客户需求。因此,我们建议客户细心了解产品详情,并寻求专业理财顾问的意见,一同缔造财政稳健的未来。



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